複利成長與儲蓄目標計算機

複利公式算出的是「情境試算」，不是保證。這個工具讓你分別測試不同報酬率、費用率與通膨假設下的終值，並可反過來計算：想在期限內達成目標金額，每月需要投入多少。

計算方法

終值 FV = 本金 PV × (1+r)^n + 定期投入 PMT × ((1+r)^n − 1) ÷ r

其中 r 建議填入「假設報酬率減去費用率」後的淨值，才能反映實際參與複利的成長速度。依台灣銀行牌告利率，一年期定存利率約在1.7%上下；依主計總處統計，2026年上半年CPI年增率平均約1.7%，兩者接近時，定存的實質報酬可能非常有限，請以查閱當下最新公告數字為準，不要套用本頁固定數字。

使用步驟

1. 輸入起始本金、每月定期投入金額與投入期間（年）。
2. 分別測試至少三種報酬率情境（保守、基準、樂觀），並在每個情境中扣除合理的費用率假設。
3. 若要做通膨調整比較，另外輸入通膨假設，工具會同時顯示名目終值與實質購買力估算。
4. 若你有明確的目標金額與期限，切換到反推模式，工具會算出所需的每月投入金額。
5. 报酬率愈保守，反推出的所需投入金額愈高，建議至少用基準與保守兩種情境分別規劃。

台灣使用情境

報酬率只是情境，不是保證。台灣版本應清楚區分存款利率與基金或其他投資工具的風險特性，也不要在未整合稅務、勞退新制提撥等資訊前，把本工具當成退休金或節稅試算。定期定額與一次性投入在複利效果上有不同的風險與報酬取捨，工具僅提供試算，不對特定投入方式做建議。

限制與查核方式

本頁僅提供一般教育與估算，不構成個人化投資、稅務或退休規劃建議，也不保證任何報酬率會實際發生。

計算全在瀏覽器本機完成，不會上傳你輸入的任何數字。請勿將帳號或其他可識別個人的資訊放入可分享網址。

工具不會使用宣稱穩賺或最佳投資之類的字樣；任何報酬率輸入框都應視為情境假設，過去績效不代表未來表現。

相關教學

閱讀 複利怎麼算？定存利率追不上通膨時，錢放哪裡才有感，了解複利公式、費用率影響與名目金額跟實質購買力的差異。

常見問題

報酬率應該填多少？

工具不會替你決定，應該依你實際考慮的商品類型分別代入不同情境的報酬率，並同時做保守、基準、樂觀三種比較。

定存真的會輸給通膨嗎？

要看當期定存利率與CPI年增率相對高低，兩者數字接近時實質報酬可能非常有限甚至為負，建議查閱最新公告數字自行比較。

費用率真的差那麼多嗎？

長期複利下，即使每年只差0.5到1個百分點的費用率，經過10年以上也會造成明顯的本金差距，試算時建議把費用率明確扣除在報酬率之外。

這個工具能幫我規劃退休金嗎？

不能。本工具僅提供複利成長的一般教育試算，沒有整合稅務、勞退新制提撥、保險等退休金規劃所需的完整資訊。

什麼時候該重新試算？

定存利率或市場利率明顯變動、通膨數字公布、費用率調整，或你的儲蓄目標與期限改變時，都應該重新試算。

資料來源

• 行政院主計總處—消費者物價指數(CPI)年增率，查閱日期 2026-07-31
• 台灣銀行—牌告利率，查閱日期 2026-07-31