汽車負擔能力與完整月成本計算機

業務報的車貸月付從來不是養車的全部成本。這個工具從你設定的交通預算上限出發，先扣除稅金、保險、油電、保養、停車等每月固定持有成本，剩下的部分才是真正能拿去付車貸月付的金額，再反推可負擔的車價。

計算方法

可用車貸月付 = 交通預算上限 − 每月持有成本 可貸本金 = 月付 × (1 − (1+r)^−n) ÷ r

使用牌照稅依汽缸總排氣量分級課徵，每年4月申報一次；燃料使用費（2025年12月起更名為公路使用養護安全管理費，收費方式不變）依排氣量課徵；純電動車目前免徵牌照稅（優惠延長至2030年底）且無燃料使用費。強制汽車責任保險為法定必保項目，保費由財團法人保險事業發展中心依規定精算，任意險則依車齡、車價與個人風險承受度另行決定是否投保。

使用步驟

1. 輸入每月實領收入與既有固定負債，並設定交通總成本不超過收入的自訂上限（例如15%）。
2. 分別輸入保險（強制險加上你考慮投保的任意險）、油電、保養、停車與稅金月均攤，這些會先從交通預算中扣除。
3. 輸入頭期款、舊車折抵淨值、預估貸款利率與期數，工具會反推可貸本金與對應車價。
4. 比較純電動車（免牌照稅、無燃料使用費）與燃油車兩種情境下的完整持有成本差異。
5. 避免只用貸款月付高低決定期數，同時查看總支付利息數字再做決定。

台灣使用情境

台灣使用者應另外納入牌照稅、燃料使用費（或養管費）、強制險、任意險、停車、保養、輪胎與貸款設定費。不要只看業務報出的月付，也不要把拉長到84期甚至更長視為車價真的變便宜——期數愈長通常代表總利息支出愈高。

限制與查核方式

本頁僅提供一般教育與估算，不構成個人化財務或保險建議，不代表任何金融機構或保險公司的實際核貸與保費標準。

計算全在瀏覽器本機完成，不會上傳你輸入的任何數字。請勿將帳號、車牌或其他可識別個人的資訊放入可分享網址。

牌照稅稅額表與強制險費率會隨政策調整，工具內數字均標示資料來源與查閱日期，實際稅額與保費請以監理機關與保險公司最新公告為準。

相關教學

閱讀 養車一個月多少錢？牌照稅、燃料費、強制險都算進去才是真成本，了解完整持有成本拆解與新車、中古車、電動車的比較。

常見問題

電動車真的完全不用繳牌照稅嗎？

目前純電動車免徵使用牌照稅（優惠延長至2030年底），且因無汽缸排氣量而不適用燃料使用費／養管費的課徵方式，但仍須依規定投保強制汽車責任保險。

強制險保費是固定的嗎？

強制險費率由保發中心依規定精算並公告，會依車輛種類、使用性質與肇事紀錄調整，實際保費請以投保時保險公司提供的試算為準。

拉長貸款年限真的比較划算嗎？

月付會降低，但通常總利息支出會增加，建議同時比較月付與總支付利息再決定期數，而不是只看月付數字。

中古車跟新車，這個工具算法一樣嗎？

計算邏輯相同，但建議中古車額外預留較高的預期外維修預算，因為中古車保養與維修頻率通常高於新車。

什麼時候該重新試算？

貸款利率變動、保險續保調整費率、油電價格明顯波動，或考慮換車型（燃油轉電動）前，都應該重新試算。

資料來源

• 全國法規資料庫—使用牌照稅法，查閱日期 2026-07-31
• 財團法人保險事業發展中心—強制汽車責任保險費率資訊，查閱日期 2026-07-31