Calculateur de seuil cashback et cotisation de carte
Une carte payante doit battre l’alternative gratuite que vous utiliseriez, pas seulement produire une récompense positive. Gardez uniquement les achats déjà prévus, valorisez les points selon le remboursement réellement accessible et retirez la prime de bienvenue du calcul de renouvellement. Les agios doivent rester visibles.
Carte, alternative et dépenses éligibles
Ajoutez les cartes supplémentaires et frais récurrents certains.
Crédits ou services que vous auriez achetés de toute façon.
Valeur nette obtenue sans créer de dépenses ; exclue du renouvellement.
Achats habituels après plafonds, exclusions et commerçants non éligibles.
Taux réellement applicable aux dépenses saisies.
100 pour du numéraire intégral ; moins pour un bon ou des points moins utiles.
Alternative gratuite disponible pour les mêmes achats.
Paiement fractionné, devise, retrait ou compte lié attribuables à la carte.
Écart avec la carte sans cotisation
Renseignez cotisation, dépenses et taux effectifs.
Récompense annuelle effective—
Valeur nette au renouvellement—
Récompense de l’alternative—
Avantage au renouvellement—
Valeur nette première année—
Dépenses mensuelles au seuil—
Réponse directe
Une carte avec cotisation annuelle devient rentable seulement si son gain supplémentaire par rapport à une carte sans cotisation couvre le coût net. Divisez la cotisation, après déduction des avantages récurrents réellement utilisés, par l’écart de cashback. Avec 54 € de cotisation, 1,5 % de cashback contre 0,5 % sans cotisation, le seuil est de 5 400 € de dépenses éligibles par an.
Données à réunir
- Cotisation de carte réellement facturée au prochain renouvellement
- Taux obtenu sur vos dépenses habituelles et éligibles
- Taux de la carte sans cotisation que vous utiliseriez sinon
- Valeur des avantages récurrents dont l’usage est certain
- Plafonds de cashback, catégories exclues et modalités de versement
- Agios, frais en devises, retraits et frais de compte, affichés séparément
Formule
Cotisation nette = cotisation annuelle − avantages récurrents certains ; taux supplémentaire = taux de la carte payante − taux de l’alternative gratuite ; seuil de dépenses = cotisation nette ÷ taux supplémentaire
Exemple chiffré
Une carte coûte 54 € par an et verse 1,5 % de cashback, contre 0,5 % pour l’alternative sans cotisation. L’écart est de 1 point. Sans avantage certain, le seuil vaut 54 € ÷ 0,01 = 5 400 € par an, soit 450 € par mois. Si le gain supplémentaire est plafonné à 45 €, les dépenses seules ne couvrent jamais la cotisation.
Analyse de sensibilité
| Scénario | Hypothèse modifiée | Résultat |
|---|---|---|
| Cotisation réduite | 36 €; écart de 1 point | 3 600 € de dépenses éligibles |
| Cas de référence | 54 €; écart de 1 point | 5 400 € de dépenses éligibles |
| Écart plus faible | 54 €; écart de 0,5 point | 10 800 € de dépenses éligibles |
| Plafond sous la cotisation | Gain supplémentaire plafonné à 45 € | Pas de seuil par les dépenses seules; 9 € d’avantages certains restent nécessaires |
Limites
- La prime de bienvenue ne sert pas à décider du renouvellement. Pour la première année, ne la comptez que si la condition de dépenses correspond à des achats déjà prévus.
- Valorisez miles, points, assurances et salons selon votre usage probable, pas selon une valeur maximale publicitaire.
- Le calcul suppose le paiement intégral du relevé. Les agios et les achats déclenchés pour obtenir une récompense peuvent dépasser le cashback.
Sources et vérification
- Ministère de l’Économie — tout savoir sur les frais bancaires
- Ministère de l’Économie — comparateur public des tarifs bancaires
Dernière vérification:
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