Calculateur de taux réel pour paiement en plusieurs fois
Mettez face à face le prix comptant réellement accessible et toutes les échéances obligatoires. Le calcul actualise des mensualités égales et estime leur taux annuel : un moyen de voir pourquoi des frais forfaitaires ou un affichage « 0 % » peuvent masquer un coût.
Données de l’offre
Prix réellement proposé pour un paiement immédiat.
Le modèle suppose des échéances égales à terme échu.
N’ajoutez pas ici un frais initial saisi séparément.
Coût obligatoire réglé hors mensualités.
Seuil de comparaison, pas recommandation.
Lecture rapide
Saisissez le prix comptant et l’échéancier pour obtenir une estimation.
Taux annuel effectif estimé—
Coût monétaire total—
Mensualité modélisée—
Décaissement total—
Réponse directe
Un paiement en plusieurs fois présenté à 0 % a un coût dès que le prix financé dépasse le prix comptant ou qu’un frais obligatoire s’ajoute. Comparez les deux prix et actualisez chaque échéance. Des frais forfaitaires de 3 % répartis sur 12 mensualités à terme échu donnent ici un taux annuel effectif estimé d’environ 5,63 %.
Données à réunir
- Prix comptant réellement disponible aujourd’hui
- Acompte, frais de dossier ou frais payés à la souscription
- Montant et date de chaque échéance
- Assurance, carte, compte ou service rendu obligatoire
- Frais de retard et taux après promotion, séparés du scénario normal
- TAEG et fiche précontractuelle remis par le prêteur
Formule
Résoudre r : 0 = prix comptant − frais initiaux − Σ(échéance_t ÷ (1 + r)^t) ; taux annuel effectif estimé = ((1 + r)^12 − 1) × 100
Exemple chiffré
Le prix comptant est de 900 € et le paiement fractionné prévoit 12 mensualités de 77,25 €. Le total atteint 927 €, soit 27 € ou 3 % de plus. L’actualisation des douze mensualités donne environ 0,458 % par mois et un taux annuel effectif estimé d’environ 5,63 %.
Analyse de sensibilité
| Scénario | Hypothèse modifiée | Résultat |
|---|---|---|
| Sans frais | 12 × 75 € | 0,00 % annuel estimé |
| 3 % sur six mois | 6 × 154,50 € | Environ 10,71 % par an |
| 3 % sur douze mois | 12 × 77,25 € | Environ 5,63 % par an |
| 3 % sur vingt-quatre mois | 24 × 38,625 € | Environ 2,89 % par an |
Limites
- Le résultat est une estimation par flux, pas le TAEG légal de l’offre. Les règles applicables déterminent les frais, taxes, dates et services obligatoires à intégrer.
- Un premier paiement immédiat, un différé, des échéances inégales, un ballon final ou un taux variable imposent un échéancier exact.
- Un taux faible ne garantit pas la capacité de remboursement. Additionnez toutes les mensualités en cours et lisez les conséquences d’un incident.
Sources et vérification
- Ministère de l’Économie — à quoi correspond le TAEG ?
- Ministère de l’Économie — crédit à la consommation
Dernière vérification:
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