WorthCalc

Effektiver-Jahreszins-Rechner für Ratenkauf

Vergleichen Sie den heute verfügbaren Barpreis mit allen verpflichtenden Raten. Der Rechner diskontiert gleich hohe Monatszahlungen und schätzt daraus einen effektiven Jahreszins. So wird sichtbar, weshalb ein pauschaler Aufschlag oder eine beworbene 0%-Finanzierung trotzdem Geld kosten kann.

Angaben aus dem Angebot

Preis für denselben Kauf ohne Finanzierung.

Das Modell nimmt gleich hohe nachschüssige Raten an.

Separat gezahlte Anfangskosten hier nicht doppelt zählen.

Verpflichtende Zahlung außerhalb der Raten.

Vergleichsfilter, keine Empfehlung.

Schnelle Einordnung

Barpreis und Ratenplan eingeben, um den Jahreszins zu schätzen.

Geschätzter effektiver Jahreszins—

Gesamte Geldkosten—

Modellierte Monatsrate—

Gesamter Mittelabfluss—

Kurzantwort

Eine beworbene 0%-Finanzierung verursacht Finanzierungskosten, sobald der Ratenpreis über dem Barpreis liegt oder ein Pflichtentgelt hinzukommt. Stellen Sie alle Zahlungen auf einer Zeitachse dem Barpreis gegenüber. Ein pauschaler Aufschlag von 3 % über zwölf nachschüssige Monatsraten ergibt in dieser vereinfachten Rechnung rund 5,63 % effektiven Jahreszins.

Diese Angaben brauchen Sie

  • Heute tatsächlich verfügbarer Barpreis einschließlich Sofortrabatt
  • Anzahlung, Bearbeitungsentgelt oder Abschlusskosten
  • Betrag und Fälligkeit jeder Rate
  • Verpflichtende Versicherung, Karte, Konto- oder Zusatzleistung
  • Zins nach der Aktionsphase und Verzugsfolgen, getrennt vom Normalfall
  • Effektiver Jahreszins und Europäische Standardinformationen des Kreditgebers

Formel

r lösen: 0 = Barpreis − Anfangskosten − Σ(Rate_t ÷ (1 + r)^t); geschätzter effektiver Jahreszins = ((1 + r)^12 − 1) × 100

Rechenbeispiel

Der Barpreis beträgt 2.400 €, angeboten werden zwölf Raten zu je 206 €. Insgesamt fließen 2.472 €, also 72 € beziehungsweise 3 % mehr. Die Abzinsung der Raten in den Monaten 1 bis 12 ergibt rund 0,458 % pro Monat und einen geschätzten effektiven Jahreszins von etwa 5,63 %.

Sensitivitätsprüfung

Szenario Geänderte Annahme Ergebnis
Ohne Aufschlag 12 × 200 € 0,00 % geschätzter Jahreszins
3 % in sechs Monaten 6 × 412 € Rund 10,71 % pro Jahr
3 % in zwölf Monaten 12 × 206 € Rund 5,63 % pro Jahr
3 % in 24 Monaten 24 × 103 € Rund 2,89 % pro Jahr

Grenzen der Rechnung

  • Das Ergebnis ist eine Zahlungsstrom-Schätzung und keine rechtliche Berechnung der Pflichtangabe. Welche Kosten, Steuern, Termine und Nebenleistungen einzubeziehen sind, bestimmen die anwendbaren Regeln.
  • Sofort fällige erste Raten, Zahlpausen, ungleiche Raten, Schlussraten oder variable Zinsen benötigen den genauen Zahlungsplan.
  • Ein niedriger Zinssatz beweist keine Tragbarkeit. Addieren Sie alle laufenden Raten und prüfen Sie Verzug sowie einen eventuell gekoppelten Rahmenkredit.

Quellen und Prüfung

Zuletzt geprüft:

Dieser Rechner läuft in Ihrem Browser. Ihre Eingaben verlassen das Gerät nicht.

Häufige Fragen

Ist die Schätzung der rechtliche effektive Jahreszins?
Nicht zwingend. Sie ist eine mathematische Zahlungsstrom-Äquivalenz für gleiche Monatsraten. Die gesetzliche Pflichtangabe folgt Regeln zu Terminen, Kosten und Nebenleistungen; vergleichen Sie deshalb die Europäischen Standardinformationen.
Welcher Barpreis gehört in das Feld?
Der Preis, den Sie heute für denselben Kauf ohne Finanzierung tatsächlich zahlen könnten, einschließlich eines echten Sofortrabatts. Ein nicht erhältlicher Listenpreis ist kein sinnvoller Vergleich.
Wie werden Abschlusskosten eingetragen?
Separat bei Vertragsabschluss gezahlte Pflichtkosten gehören in das Feld für Anfangskosten. Sind sie finanziert und bereits in den Raten enthalten, dürfen sie nicht nochmals addiert werden.
Funktioniert der Rechner bei Schlussrate oder Zahlpause?
Nicht genau. Das Modell unterstellt gleiche Monatsraten am Monatsende. Sofortrate, unregelmäßige Termine, tilgungsfreie Zeit, variable Zinsen oder Schlussrate brauchen einen vollständigen datierten Zahlungsplan.