WorthCalc

Calculadora de TAE real para compras a plazos

Compara el precio que pagarías hoy con todas las cuotas obligatorias. La calculadora descuenta los pagos mensuales y estima la tasa anual equivalente de esos flujos; así puedes detectar por qué una comisión plana o un supuesto 0 % puede costar más de lo que sugiere el anuncio.

Datos de la oferta

Precio realmente disponible si pagas hoy.

Usa este modelo solo para cuotas iguales y vencidas.

No incluyas aquí un gasto inicial que ya pongas abajo.

Comisión o coste obligatorio fuera de las cuotas.

Filtro de comparación, no recomendación.

Lectura rápida

Introduce el precio al contado y el calendario para estimar la tasa.

Tasa anual efectiva estimada—

Coste monetario total—

Cuota mensual modelada—

Salida total incluida—

Respuesta directa

Una compra a plazos anunciada al 0 % tiene coste financiero si el precio aplazado supera el precio al contado o exige una comisión. Compara ambos precios y lleva cada cuota a una línea temporal. Una comisión plana del 3 % repartida en 12 cuotas mensuales vencidas equivale, con este cálculo simplificado, a una tasa anual efectiva aproximada del 5,63 %.

Datos que necesitas

  • Precio al contado disponible hoy, incluido el descuento por pago inmediato
  • Entrada, comisión de apertura u otro gasto pagado al contratar
  • Importe y fecha de cada cuota
  • Seguros, tarjetas, cuentas o servicios accesorios obligatorios
  • Interés tras la promoción, demora y vencimiento anticipado, separados del caso base
  • TAE oficial y documento precontractual entregado por la entidad

Fórmula

Halla r: 0 = precio al contado − gastos iniciales − Σ(cuota_t ÷ (1 + r)^t); tasa anual efectiva estimada = ((1 + r)^12 − 1) × 100

Ejemplo resuelto

El precio al contado es 1.200 € y la oferta exige 12 cuotas de 103 €. Se pagan 1.236 €: 36 € más, un 3 % plano. Al descontar las cuotas de los meses 1 a 12, r es aproximadamente 0,458 % mensual y la tasa anual efectiva estimada es aproximadamente 5,63 %.

Análisis de sensibilidad

Escenario Dato modificado Resultado
Sin comisión 12 × 100 € 0,00 % anual estimado
3 % en seis meses 6 × 206 € Aproximadamente 10,71 % anual
3 % en doce meses 12 × 103 € Aproximadamente 5,63 % anual
3 % en veinticuatro meses 24 × 51,50 € Aproximadamente 2,89 % anual

Limitaciones

  • El resultado es una equivalencia de flujos, no la TAE legal de una oferta. La normativa determina qué comisiones, impuestos, fechas, productos accesorios y supuestos deben incluirse.
  • Una primera cuota inmediata, cuotas desiguales, carencia, pago final o tipo variable exigen introducir el calendario exacto.
  • Una tasa baja no demuestra que la compra sea asequible. Suma todas tus cuotas activas y revisa las consecuencias del impago.

Fuentes y comprobación

Última comprobación:

Esta calculadora funciona en tu navegador. Los datos que introduces no salen de tu dispositivo.

Preguntas frecuentes

¿Esta tasa es la TAE legal del contrato?
No necesariamente. Es una equivalencia matemática de cuotas mensuales iguales. La TAE legal aplica reglas sobre fechas, gastos, servicios obligatorios y supuestos; compárala con la ficha y la oferta de la entidad.
¿Qué precio al contado debo usar?
El importe que podrías pagar hoy por el mismo bien sin financiar, incluido cualquier descuento real por pago inmediato. No uses el precio recomendado si no es el precio disponible.
¿Dónde pongo una comisión de apertura?
Si se paga aparte al contratar, usa “gasto pagado al contratar”. Si está financiada y ya forma parte de las cuotas, no la vuelvas a sumar para evitar contarla dos veces.
¿Sirve para cuotas semanales o un pago final?
No con precisión. El modelo supone cuotas mensuales iguales al final de cada mes. Para fechas irregulares, primera cuota inmediata, carencia o cuota final necesitas los flujos con sus fechas exactas.