Schuldendienstquoten-Rechner: Grober Selbsttest vor der Haushaltsrechnung

Tragen Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen, Ihre Wohnkosten und weitere Kreditraten ein, um eine grobe Wohnkosten- und Gesamt-Schuldendienstquote als ersten Anhaltspunkt zu sehen.

Was Sie vor der Eingabe bereithalten sollten

Nehmen Sie Ihr Bruttoeinkommen aus dem letzten Gehaltsnachweis und Ihre tatsächliche Wohnrate oder geplante Kreditrate. Beachten Sie: Diese Quote ist ein grober Selbsttest nach US-amerikanischem Vorbild und entspricht nicht der Methode, die deutsche Banken tatsächlich anwenden. Deutsche Banken sind nach § 505a BGB verpflichtet, eine vollständige Haushaltsrechnung mit Ihren individuellen Lebenshaltungskosten zu erstellen — nicht nur eine Quote vom Bruttoeinkommen zu berechnen.

Wie der Rechner intern arbeitet

Wohnkostenquote = Wohnrate ÷ monatliches Bruttoeinkommen; Gesamtquote = alle einbezogenen Schuldzahlungen ÷ monatliches Bruttoeinkommen

Die Berechnung läuft vollständig im Browser, arbeitet intern mit voller Genauigkeit und rundet erst bei der Anzeige. Der Rechner bildet bewusst keine individuellen Lebenshaltungskosten, Unterhaltspflichten oder die Pfändungsfreigrenze ab — diese Faktoren fließen nur in die tatsächliche Haushaltsrechnung Ihrer Bank ein, nicht in eine einfache Quote.

Rechenbeispiel

Bei 5.000 € Monatsbrutto, 1.200 € Wohnkosten und 350 € weiteren Kreditraten ergibt sich eine Wohnkostenquote von 24 % und eine Gesamtquote von 31 %. Diese Zahlen sagen für sich genommen wenig darüber aus, ob eine deutsche Bank den Kredit tatsächlich vergeben würde — das hängt von der individuellen Haushaltsrechnung, dem Schufa-Score und weiteren Faktoren ab, die dieser Rechner nicht abbildet.

Warum dieser Rechner keine Kreditzusage ersetzt

Deutsche Banken nutzen für die Kreditvergabe keine einfache Schuldendienstquote, sondern die gesetzlich vorgeschriebene Haushaltsrechnung: Nettoeinkommen abzüglich realistischer, individueller Lebenshaltungskosten und bestehender Verpflichtungen ergibt den Spielraum für eine neue Rate. Zwei Haushalte mit identischer Quote in diesem Rechner können bei der tatsächlichen Haushaltsrechnung ihrer Bank sehr unterschiedlich dastehen.

Grenzen dieses Rechners

Diese Seite ist eine allgemeine Rechenhilfe und keine individuelle Finanz-, Rechts- oder Kreditberatung und keine Kreditwürdigkeitsprüfung. Alle Eingaben bleiben im Browser; tragen Sie keine Konto-, Namens- oder sonstigen personenbezogenen Daten in einen teilbaren Ergebnislink ein.

Passender Ratgeber

Lesen Sie Haushaltsrechnung statt DTI-Quote: Wie deutsche Banken Ihre Kreditwürdigkeit wirklich prüfen für § 505a BGB, den Schufa-Score und die Pfändungsfreigrenze bei der Kreditvergabe.

Häufige Fragen

Entspricht dieser Rechner der Prüfung meiner Bank?

Nein. Er berechnet eine grobe Quote nach US-amerikanischem Vorbild. Deutsche Banken nutzen die gesetzlich vorgeschriebene Haushaltsrechnung mit individuellen Lebenshaltungskosten.

Welche Quote gilt in Deutschland als unbedenklich?

Es gibt keinen offiziellen Schwellenwert wie in den USA. Ihre Bank bewertet Ihre Kapitaldienstfähigkeit anhand der vollständigen Haushaltsrechnung, nicht anhand einer festen Quote.

Berücksichtigt der Rechner meinen Schufa-Score?

Nein, der Rechner arbeitet ausschließlich mit den eingegebenen Zahlen. Der Schufa-Score ist ein separater Faktor, den nur Ihre Bank in die Gesamtbewertung einbezieht.

Warum unterscheidet sich mein Ergebnis von dem, was mir meine Bank sagt?

Weil die Bank zusätzlich Ihre individuellen Lebenshaltungskosten, Unterhaltspflichten, den Schufa-Score und die Pfändungsfreigrenze berücksichtigt — Faktoren, die dieser einfache Rechner nicht abbildet.

Wofür ist dieser Rechner dann sinnvoll?

Als grober erster Anhaltspunkt, bevor Sie mit belastbaren Zahlen zu Ihrer Bank gehen und dort die tatsächliche Haushaltsrechnung erstellen lassen.

Quellen

• § 505a BGB — Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung, abgerufen am 2026-07-31
• Bekanntmachung zu den Pfändungsfreigrenzen 2026 nach § 850c ZPO, abgerufen am 2026-07-31
• Verbraucherzentrale Bundesverband — Kreditwürdigkeitsprüfung: Schutz für Verbraucher und Marktstabilität, abgerufen am 2026-07-31