Calculadora bola de nieve vs avalancha (España)

Introduce cada una de tus deudas con su saldo, tipo de interés y pago mínimo, más el importe extra que puedes destinar cada mes, para comparar cuánto tardas y cuánto interés pagas con bola de nieve, avalancha o un orden que elijas tú.

Antes de introducir tus datos

Reúne el saldo actual (no el límite de crédito) y el tipo de interés o TAE real de cada deuda desde tu último extracto. Si tienes una tarjeta revolving, comprueba su TAE con atención: suele ser mucho más alta que la de un préstamo personal o la financiación de un coche.

Cómo se calcula

ciclo mensual: se devengan intereses sobre cada saldo → se pagan los mínimos → el pago extra se aplica según el orden elegido → los mínimos de las deudas ya canceladas se trasladan a la siguiente

La calculadora simula este ciclo mes a mes para cada estrategia y muestra cuántos meses tarda cada una en liquidar todas las deudas, y cuánto interés total se paga en cada caso.

Ejemplo

Con tres deudas —900 € al 22% (revolving), 2.800 € al 14% y 7.000 € al 7%— y 250 € extra al mes, la calculadora muestra el orden y el calendario de pago para avalancha, bola de nieve y cualquier orden personalizado que definas. Cambia los tipos o los saldos para ver cuándo la elección entre estrategias empieza a importar más.

Notas para España

Cuando una de tus deudas es una tarjeta revolving, su tipo suele ser considerablemente más alto que el de un préstamo personal, así que casi siempre conviene priorizarla primero, coincida o no con la estrategia de avalancha o de bola de nieve que elijas. Si el tipo de tu revolving te parece extremadamente alto, esta calculadora no evalúa si es legalmente abusivo — consulta la guía relacionada para los criterios que ha fijado el Tribunal Supremo.

Límites de esta calculadora

Esta herramienta ofrece una estimación educativa general y no constituye asesoramiento financiero ni jurídico personalizado; no evalúa si el interés de ninguna de tus deudas es usurario. El cálculo se realiza en tu navegador y no se envían tus datos a ningún servidor. No introduzcas datos identificables si vas a compartir el resultado por enlace.

Guía relacionada

Lee Bola de nieve o avalancha: por qué la tarjeta revolving va siempre primero para entender por qué el crédito revolving suele condicionar el orden de pago más que la elección entre las dos estrategias.

Preguntas frecuentes

¿Debo usar el saldo actual o el límite de crédito de mi tarjeta?

El saldo actual, es decir, lo que realmente debes ahora. El límite de crédito disponible no forma parte de este cálculo.

¿Qué estrategia da menos interés total?

La avalancha nunca paga más interés total que la bola de nieve, aunque la diferencia puede ser pequeña si la deuda de mayor tipo también es la de menor saldo, como suele pasar con una revolving pequeña.

¿Puedo priorizar una deuda concreta aunque no sea la de mayor tipo ni la más pequeña?

Sí, la calculadora permite un orden personalizado si tienes motivos —por ejemplo, un aval compartido con otra persona— para priorizar una deuda distinta.

¿Qué pasa si una deuda tiene un tipo promocional que termina pronto?

Puedes simular el cambio de tipo a partir de esa fecha para ver cómo afecta al orden óptimo y al tiempo total necesario para liquidar todas las deudas.

¿Cuándo debería repetir esta simulación?

Cada vez que liquides una deuda, cuando cambie algún tipo de interés, o si el importe extra que puedes destinar cada mes cambia de forma relevante.

Fuentes

• Consejo General del Poder Judicial — El Tribunal Supremo considera usurario un interés del 27,24% de una tarjeta revolving, consultado 2026-07-31