新車還是中古車？折舊、維修、貸款與轉售怎麼比較
2026-07-19
台灣消費者在搜尋「新車還是中古車」時，常把新車前幾年折舊大、所以中古車一定划算當成結論。但中古車的貸款利率、過戶費、待修耗材、重大事故揭露與轉售折價，可能把車價優勢吃掉；短期轉售時，未清償貸款也會直接影響能否順利賣車。
因此本頁不用單一市場平均替你決定，而是要求兩份成交資料、相同持有期、各自利率與轉售價，再把重大維修的期望值和完整發生情境分開。
直接答案
新車或中古車不能只比車價，也不能用「中古車一定省」當結論。要在同一持有年限下比較成交價與規費、持有期間已付利息、預期維修及轉售價，並把中古車重大維修真的發生時另列。本文五年案例的新車總成本約 NT$617,188，中古車期望成本約 NT$621,978，新車只少約 NT$4,790；若 NT$150,000 的重大維修真的發生，中古車下行情境約 NT$726,978，新車則少約 NT$109,790。
先準備這些資料
- 新車與中古車的實際成交總價、領牌規費、手續費及需自付的附加項目
- 兩筆貸款各自的頭期款、總費用年百分率或年利率、期數與費用
- 預計持有幾年，以及提前賣車時仍未償還的貸款餘額
- 依里程、車齡與保養紀錄估的年度耗材及維修預算
- 一項重大維修的可能金額與情境機率
- 同一年限、同里程假設下的保守轉售價
- 定型化契約記載的里程、用途、重大事故與瑕疵，以及監理里程紀錄與第三方檢查
公式
持有期間總成本 = 成交價 + 規費／手續費 + 持有期間已付利息 + 例行維修 +（中古車重大維修金額 × 情境機率）− 期末轉售價。賣車時貸款餘額另外顯示，因為售車款必須先清償；中古車下行情境則把機率加權值換成完整重大維修金額。
完整算例
持有五年。新車成交 NT$1,050,000、規費 NT$30,000、頭期 NT$250,000、貸款 60 期年利率 2.88%，每年維修保養 NT$15,000、期末轉售 NT$600,000；利息約 NT$62,188，總成本約 NT$617,188。中古車成交 NT$550,000、規費 NT$35,000、頭期 NT$200,000、貸款年利率 6.5%，每年維修 NT$45,000、轉售 NT$300,000，再加 30% 機率的 NT$150,000 重大維修；利息約 NT$66,978，期望總成本約 NT$621,978。兩者僅差約 NT$4,790。
敏感度檢查
| 情境 | 變動條件 | 結果 |
|---|---|---|
| 中古車保養狀況較好 | 年度維修從 NT$45,000 降至 NT$30,000 | 中古車約 NT$546,978；比新車低約 NT$70,210 |
| 重大維修真的發生 | 不再用 30% 加權，完整支出 NT$150,000 | 中古車約 NT$726,978；新車低約 NT$109,790 |
| 中古車轉售少 NT$100,000 | 轉售從 NT$300,000 降為 NT$200,000 | 中古車期望成本約 NT$721,978；新車低約 NT$104,790 |
| 新車成交折讓 NT$50,000 | 其他條件不變 | 新車約 NT$567,188；比中古車低約 NT$54,790 |
限制
- 重大維修機率只是壓力測試，不是故障預測；應依車型通病、里程、原廠保養紀錄、第三方檢查與技師估價設定。
- 行政院中古汽車買賣定型化契約要求揭露的里程、用途與重大事故等資料很重要，但書面揭露仍不能取代實車檢查與試駕。
- 監理服務網可查檢驗里程紀錄作為核對線索，但無法證明每次保養、事故或里程都完整。
- 貸款比較應使用銀行或融資公司提供的實際總費用資料；本文不把示範利率當成市場平均。
- 若兩車的保險、油電、牌照燃料費不同，必須另加差額。本頁是一般教育試算，不是購車、融資、法律或安全建議。
資料來源與查核
- 行政院消費者保護會 — 中古汽車買賣定型化契約
- 行政院消費者保護會 — 契約應記載里程、用途、重大事故與權利事項
- 交通部公路局 — 車輛檢驗里程紀錄查詢說明
- 金融監督管理委員會 — 汽車貸款總費用年百分率相關規範
最後查核:
新車／中古車持有成本計算器
請輸入兩份真實成交與貸款資料。中古車期望成本以機率加權一項重大維修；下行情境則假設完整支出真的發生。
- 新車持有總成本
- —
- 中古車期望總成本
- —
- 期望成本差額
- —
- 新車持有期間利息
- —
- 中古車持有期間利息
- —
- 新車成交價減轉售
- —
- 中古車成交價減轉售
- —
- 新車例行維修
- —
- 中古車期望維修
- —
- 重大維修發生時中古車成本
- —
- 賣車時新車貸款餘額
- —
- 賣車時中古車貸款餘額
- —
- 新車月付
- —
- 中古車月付
- —
一般教育試算，輸入只留在瀏覽器。請自行確認成交、貸款、契約揭露、車況檢查、維修與轉售。
先把定型化契約與車況揭露變成數字
行政院公告的中古汽車買賣定型化契約會處理里程、原用途、重大事故、權利狀態等應記載事項。逐欄確認，不接受只由業務口頭保證；任何保固、修復承諾與退換條件都應寫進契約或附件。
交通部公路局的檢驗里程紀錄可協助核對里程軌跡，但仍要比對保養工單、車身與內裝磨耗、底盤及電腦診斷。找獨立技師檢查後，把近期輪胎、煞車、電瓶、油水、正時系統或變速箱風險轉成年度預算與重大維修情境。
貸款不要只看「月付多少」
新車低利可能搭配指定保險或費用，中古車融資則可能利率較高。請從正式資料確認頭期、貸款本金、利率或總費用年百分率、期數與全部費用。相同月付可由更長期數換來，總利息不一定比較少。
若預計三年換車但貸款五年，計算器會顯示第 36 期後仍欠多少。這筆餘額不是再加一次成本，而是售車款必須優先清償的本金；若轉售價低於餘額，就要另外拿現金結清。
本案例只差 NT$4,790，不能宣稱誰一定贏
五年基本情境中新車約 NT$617,188，中古車期望成本約 NT$621,978，差距不到一萬元。只要中古車年度維修從 NT$45,000 降到 NT$30,000，中古車就約低 NT$70,210；反過來，重大維修完整發生時新車約低 NT$109,790。
這種接近的結果應視為「由車況、利率和轉售決定」，不是拿新車或中古車標籤下結論。把技師報價、實際貸款與保守收購價帶回計算器，並測試比預期早兩年賣車。
兩台車不同的油電、稅費與保險仍要補上
如果候選車的排氣量、動力、油耗、保費或牌照燃料費不同，應把差額放入完整車輛持有成本再比較。契約與試算也不能取代召回查核、試駕及安全評估。
一般教育試算，不是購車、融資、法律或安全建議。簽約前請確認權利狀態、契約揭露、車況、貸款、保險與過戶程序。