Dispo- und Kartenschulden-Rechner: Laufzeit und Zinskosten

Tragen Sie Ihren aktuellen Saldo — ob Dispo, geduldete Überziehung, Rahmenkredit oder Kreditkarte mit Teilzahlung —, den geltenden Jahreszins und Ihre geplante Monatsrate ein, um Laufzeit und Gesamtzinsen zu sehen.

Was Sie vor der Eingabe bereithalten sollten

Nehmen Sie den aktuellen Saldo aus Ihrem letzten Kontoauszug, nicht eine geschätzte Zahl. Notieren Sie den tatsächlichen Zinssatz: Bei Dispo und geduldeter Überziehung finden Sie ihn im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Bank oder im Kontoauszug, bei Kreditkarten mit Teilzahlung im effektiven Jahreszins laut Vertrag. Da diese Zinssätze je nach Bank und Produkt stark schwanken — laut BaFin liegt allein der Dispo-Durchschnitt bei 11,28 %, mit Ausschlägen von unter 7,5 % bis über 19 % —, lohnt sich ein Blick auf die eigenen Vertragsunterlagen statt eines pauschalen Werts.

Wie der Rechner intern arbeitet

Neuer Saldo = alter Saldo + neue Umsätze + Zinsen des Monats + Gebühren − Zahlung

Die Berechnung läuft vollständig im Browser, arbeitet intern mit voller Genauigkeit und rundet erst bei der Anzeige. Reicht Ihre eingegebene Monatsrate nicht aus, um den Zinsanteil des Monats zu decken, wächst der Saldo trotz Zahlung weiter — der Rechner zeigt diesen Fall gesondert an, statt ihn stillschweigend zu berechnen.

Rechenbeispiel

Bei 2.000 € Dispo-Saldo, 11,3 % Jahreszins und einer festen Monatsrate von 200 € ohne neue Umsätze sinkt der Saldo planmäßig, weil die Rate deutlich über dem monatlichen Zinsanteil liegt. Bleibt derselbe Saldo dagegen ohne aktive Rückzahlung bestehen, addieren sich über zwölf Monate rund 226 € Zinsen, ohne dass sich der Saldo verringert. Ersetzen Sie diese Beispielwerte durch Ihren tatsächlichen Saldo und Zinssatz, bevor Sie das Ergebnis für eine Entscheidung nutzen.

Dispo, Rahmenkredit oder Teilzahlungskarte — was Sie eingeben sollten

Dieser Rechner unterscheidet nicht technisch zwischen Dispo, Rahmenkredit und Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion — alle drei sind revolvierende Schulden mit Zinssatz und Monatsrate. Der entscheidende Unterschied liegt im Zinssatz, den Sie eingeben: Rahmenkredite und Teilzahlungskarten liegen laut Marktbeobachtungen häufig über dem Dispozins, manchmal sogar deutlich. Prüfen Sie deshalb bei jedem Produkt den tatsächlichen effektiven Jahreszins Ihres Vertrags, statt einen Wert zu übernehmen.

Grenzen dieses Rechners

Diese Seite ist eine allgemeine Rechenhilfe und keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Der Rechner ersetzt nicht die offizielle Abrechnung Ihrer Bank, die tagesgenaue Zinsberechnung, Gebühren und Rundungsregeln verwenden kann. Alle Eingaben bleiben im Browser; tragen Sie keine Konto-, Namens- oder sonstigen personenbezogenen Daten in einen teilbaren Ergebnislink ein.

Passender Ratgeber

Lesen Sie Dispozinsen berechnen: Warum der Dispokredit teurer ist als die Kreditkarte für die BaFin-Durchschnittswerte, die Beratungspflicht nach § 504a BGB und den Vergleich mit Rahmenkredit und Teilzahlungskarte.

Häufige Fragen

Kann ich damit auch meinen Dispo statt einer Kreditkarte berechnen?

Ja. Tragen Sie einfach Ihren Dispo-Saldo und den in Ihrem Preisverzeichnis genannten Dispozins ein — die Berechnungslogik ist für jede revolvierende Schuld identisch.

Was passiert, wenn meine Monatsrate die Zinsen nicht deckt?

Der Rechner zeigt an, wenn die Rate den monatlichen Zinsanteil nicht übersteigt — in diesem Fall wächst der Saldo trotz Zahlung weiter, statt zu sinken.

Welchen Zinssatz soll ich für die geduldete Überziehung eingeben?

Den tatsächlichen Zinssatz aus Ihrem Kontoauszug für den überzogenen Teil — er liegt laut BaFin-Daten meist über dem regulären Dispozins.

Berücksichtigt der Rechner die Beratungspflicht nach § 504a BGB?

Nein, das ist eine gesetzliche Pflicht Ihrer Bank, keine Rechenfunktion. Der Rechner zeigt Ihnen aber, ob Ihre Nutzung dauerhaft nahe am Limit liegt.

Wie aktuell muss mein eingegebener Zinssatz sein?

So aktuell wie möglich — Dispozinsen ändern sich mit dem Leitzins und können sich zwischen Banken und über die Zeit erheblich unterscheiden.

Quellen

• BaFin — Konsumentenkredite vergleichen, abgerufen am 2026-07-31
• BaFin-Kontenvergleich — Eingeräumte Kontoüberziehung, abgerufen am 2026-07-31
• § 504a BGB — Beratungspflicht bei Inanspruchnahme der Überziehungsmöglichkeit, abgerufen am 2026-07-31